Жительница Москвы занялась инвестициями и потеряла 5 миллионов рублей: новый вид мошенничества

Скорее всего, вы тоже слышали такую фразу: «За инвестициями — будущее». Эта тема становится всё более обсуждаемой, появляются новые платформы, курсы для начинающих. Это кажется надежным способом сохранить деньги от инфляции или даже преумножить накопления в короткие сроки.

Мошенники тоже следят за трендами. Жительница Москвы Валентина столкнулась с новым видом «развода», влезла в кредиты и теперь вынуждена уехать в родной город, так как ей нечем платить за квартиру в столице. Она рассказала MSK1.RU свою историю, чтобы предостеречь от необдуманных действий других.

Валентина всегда думала, что ее невозможно обмануть, да и в «целевую аудиторию» злоумышленников она не попадала. Чаще всего жертвами телефонных мошенников становятся пожилые люди. Валентине же 36 лет, она — девушка из Екатеринбурга, переехавшая в Москву. Она, как и многие, искала дополнительные способы заработка: в столице она трудится массажистом, и, конечно, ей хотелось не только копить, но и грамотно вкладывать свои сбережения.

Слово «инвестиции» появилось в ее лексиконе достаточно давно: она часто видела рекламу «Тинькофф Инвестиций» для начинающих — на сайтах, в офисах банка, в приложении. Валентина думала о покупке акций и валюты, но не знала, как подступиться к этой теме. Поэтому, наткнувшись на очередную рекламу курса по инвестициям, она подумала: это знак.

Сайт выглядел как настоящий набор на курс: надо было заполнить заявку, указать имя и номер телефона. Так к аферистам попал ее контакт, и это важное уточнение: все их жертвы сами были заинтересованы в заработке, то есть «брокеры» работали с «прогретыми» контактами, не нуждаясь в обзвоне потенциальных клиентов.

Возможно, поэтому нам и не удалось связаться с мошенниками — на незнакомые номера они, вероятнее всего, с «рабочих» телефонов не отвечают, звонят и «знакомятся» сами, а потом работают строго со своей уже «обработанной» клиентурой, уговаривая их пока о таком «классном» заработке не рассказывать знакомым. Но об этом позже.

Валентина заполнила заявку на курс и уже через несколько часов, 10 марта 2024 года, с ней связалась некая Марина.

— Она представилась менеджером реальной компании TCS Group и ввела меня в курс дела: рассказала, что такое инвестиции и какие они бывают. Марина еще спросила меня, занималась ли она инвестициями ранее, и я ответила, что еще новичок в этом и только начала углубляться в тему. Теперь мне, конечно, понятно, почему она это спросила, — делится воспоминаниями Валентина.

Валентина спросила «менеджера», почему ей звонят представители какой-то другой компании, если она регистрировалась на курсе от «Тинькофф», на что услышала спокойный и продуманный ответ, что они — головная компания для банка, поэтому берут клиентов по инвестициям на себя.

Валентина поискала компанию по названию и поняла, что всё сходится. Дальше с ней связался «технический специалист» Анна и с помощью демонстрации экрана в Skype помогла Валентине установить необходимые приложения и — главное — зарегистрироваться на сайте BWSE Pos. Это и стало площадкой для покупки акций и «биржевой торговли».

Валентина успешно зарегистрировалась на сайте — он, кстати, до сих пор работает. Дальше «технический специалист» Анна связала девушку с неким «опытным брокером» Романом Ежовым — он, по словам Анны, сам когда-то помог ей заработать и даже досрочно закрыть ипотеку.

Роман позвонил в тот же день — и с этого началась история, которая стоила Валентине 5 миллионов рублей.

Роман рассказал Валентине, что банки, в которых мы держим свои вклады, сами занимаются инвестициями и распоряжаются для этого «нашими деньгами», значит, нужно быть «умнее» банков и самим разбираться в теме инвестиций и вкладывать свои деньги в акции, облигации и прочие «-ции». Он общался с Валентиной больше всего, и именно он производил наибольшее впечатление: по легенде, у него четыре образования, первое из которых — «военный психолог». И, по словам Валентины, она, хоть и много сомневалась, всё же в конечном счете верила ему, потому что он умел говорить, убеждать и развеивать страхи, будто бы образование психолога у него действительно было.

Валентине предложили посмотреть, как всё работает, на минимальной сумме вложений — порядка 10 000 рублей. Все деньги для «торговли» закидывались через криптокошельки ByBit и HTX Hobby. Роман проинструктировал Валентину, посоветовал, куда «вложиться», какие акции купить. Первые сделки, как это обычно бывает, увенчались успехом, Валентина увидела графики акций и удостоверилась, что торговля на бирже доступна каждому.

К слову, Валентину очень подкупило, что при входе на «площадку» была двухфакторная аутентификация через генерацию паролей, а «технический специалист» Анна и Роман повторяли, чтобы она никому не передавала свои данные. Это лишний раз убеждало ее в надежности и безопасности.

Валентина продолжила «сотрудничать» с Романом и доверяла ему в том, какие акции лучше всего брать. После этого «выигрыша» она по небольшой сумме «закидывала» деньги на сайт и покупала те акции, которые ей советовал купить Роман — он ненароком рассказывал ей о новостях в этой сфере, о том, как поменялись цены на те или иные бумаги, от чего это зависело и что теперь делать. Говорил он всегда спокойно, все у него было «схвачено», ведь за спиной у него сидел, по его рассказам, целый аналитический отдел, который якобы помогал его клиентам заработать.

Сам Роман брал со своих клиентов 30% выручки за помощь в покупке «прибыльных» ценных бумаг. Свое вознаграждение за помощь он должен был получить в конце месяца — так у него якобы принято: в определенный день закрываются сделки с крупными инвесторами, в определенный день — с физическими лицами.

— Конечно, меня насторожило, что такой «крутой» брокер, как Роман, занимается новичками вроде меня, но и это он логично обосновал: мол, ему нужно привлекать новых людей в сферу инвестиций и таким образом он повышает свою квалификацию, что поможет ему в дальнейшем для сотрудничества с более крупными клиентами, — рассказывает пострадавшая.

Роман созванивался с Валентиной почти каждый день. Несмотря на плотное общение, он, как и полагается, создавал впечатление занятого человека: о каждом созвоне они договаривались, он был не всегда доступен и отвечал нечасто — столько, сколько должен «занятой брокер». Это тоже стало одним из множества кирпичиков, которые создали у Валентины чувство безопасности.

Постепенно, вдохновившись результатами сделок, Валентина перешла к суммам покрупнее. И, в очередной раз удачно завершив сделку с помощью Романа, решила вывести средства. У нее это легко получилось — где-то на пятый день взаимодействия с Романом она вывела «выигранные» 150 000 рублей. Это были ее же деньги, которые она за это время внесла на сайт небольшими суммами — то есть, ей позволили получить назад те деньги, которые она вложила. Аферисты не боялись их потерять, ведь знали: после такого человек придет снова. И Валентина пришла. Ставки стали крупнее.

«Роман научил меня, как общаться с банками в случае блокировки переводов»

Между делом Роман спрашивал Валентину, о чем она мечтает. Валентина, приехавшая в Москву из Екатеринбурга, ответила, что мечтает, конечно, о квартире — в столице она арендует жилье. Роман будто бы помогал девушке визуализировать мечты, включить присущее всем людям желание обогатиться и не знать забот. Валентина, работавшая сменами по 12 часов, очень хотела верить, что это правда, поэтому до последнего игнорировала «звоночки», которые могли бы ей подсказать суть происходящего.

В какой-то день Валентина «положила на счет» 500 000 двумя переводами по 250 тысяч — и банк заморозил эти переводы. Перед этим Роман ее предупреждал, что такое может случиться.

— Роман научил меня, как общаться с банками в случае блокировки переводов: что им говорить, когда они не пропускают твой платеж, как отвечать работникам банка. Он говорил, что это стандартная защита банков от мошенников и нужно просто доказать, что ты понимаешь, что делаешь, — рассказывает Валентина.

В очередной раз сделав крупный перевод и посмотрев на сумму в личном кабинете, Валентина очень удивилась: сумма ее пополнения удвоилась. Она написала Роману.

— Он тогда ответил: «Странно», потом через пару минут написал: «Посмотрите электронный ящик, может, пришло письмо либо от Минфина, либо от Центробанка». Это тоже фактор — он будто бы сам не был в курсе, что произошло, а потом «вспомнил». Действительно, на почте у меня лежало письмо от «Министерства финансов», — рассказывает Валентина. — Якобы я попала под программу «Свободный инвестор» и теперь мне доступен некий «инвестиционный капитал».

Такая возможность, как объяснил Роман, выпадает не каждому. Валентина засомневалась и стала искать информацию об этой программе. Она дозвонилась на горячую линию Министерства Финансов и спросила, что это такое — «Свободный инвестор».

— Они ответили: «Какая программа «Свободный инвестор»»? Не слышали такого». Я говорю: мне вот тут пришло письмо такое-то. Мне говорят: «Скорее всего, это какие-то мошенники. Мы такого не знаем». Я, естественно, стала паниковать, — вспоминает Валентина.

Она связалась с Романом и спросила, почему в министерстве ничего об этом программе не слышали.

— Он услышал мой паникующий голос и сказал: «Валентина, вы представляете, сколько там отделов? Конечно, какие-то работники, дежурящие на линии, могут не знать всех проектов», — цитирует Валентина слова Романа.

Роман в очередной раз успокоил Валентину: вот же ваши деньги, ваши акции, вот их рост, а вот прибыль. И под «Свободный инвестор» вы так удачно попали — суть проекта в том, чтобы снять ограничения на сумму инвестиций и дохода. Лимит Минфин якобы высчитывает индивидуально, исходя из того, сколько человек заплатил налогов.

— И воспользоваться этой программой можно было только одну неделю. Еще и капитал приумножился. Роман сказал: «Пора выходить на сделки покрупнее». Он привел пример его друга, который взял кредит под инвестиции и отдал его через пару месяцев. «Вы же видите», мол, «как быстро закрываются сделки: возьмете [кредит] и сразу же отдадите, надо воспользоваться этим шансом», — цитирует Романа Валентина.

И Валентина взяла кредит — и не один. Всего у Валентины займов на 2 700 000 рублей, и еще около 2 300 000 она отдала своих накопленных денег. «Доходы» росли, и когда Валентина захотела их вывести, появились сложности.

— Мне позвонил некий Максим Буров с манчестерского номера. Сказал, что представляет комиссию по ценным бумагам и биржам. Он заявил, что вывести деньги сейчас невозможно, так как у меня «высокая кредитная нагрузка». Я ответила, что именно благодаря этим средствам я и закрою кредитную нагрузку, — рассказывает Валентина.

Максим предложил Валентине «провести сделку через доверенное лицо» и описал критерии, которым оно должно соответствовать: быть старше 25 лет, не иметь кредитов, быть налогоплательщиком... Валентина обратилась за помощью к своей подруге — она приехала, объяснила всё, но не смогла убедить знакомую быть ее «доверенным лицом»: ту напрягла вся эта история и то, что от нее как от «доверенного лица» тоже требовалось перевести куда-то деньги. К странному разговору подключился муж подруги. Прямо на месте они вроем позвонили Максиму, «представителю комиссии по ценным бумагам».

— Муж подруги прямо в процессе разговора стал гуглить, могут ли звонить из «комиссии по ценным бумагам», искать дыры в истории, а Максим уже сам начинает путаться в показаниях, — вспоминает Валентина.

Вскоре Валентина обратилась в полицию. Там ей сообщили, что найти мошенников будет практически невозможно. Сейчас она вынуждена вернуться в родной город — Екатеринбург, потому что денег на съем квартиры в Москве у нее больше нет. Ежемесячно она будет должна платить около 80 000 банкам за кредиты. В планах у девушки оформить банкротство.

В реальности никакого «опытного брокера» Романа не существовало (и зовут его, скорее всего, тоже не так) и его аналитического отдела, конечно, тоже. Был только голос в телефоне и сайт, который «рисовал» графики, отображая «результаты» несуществующих торгов. Всё это выглядело, конечно, очень реально, потому что было выполнено профессионалами — похожие сайты создаются каждые несколько месяцев, меняется только название и оформление. Все эти люди давно обучены, как действовать с людьми.

Никакие деньги эти брокеры никуда не выводят: они просто присваивают их себе, позволяя вначале, конечно, «вывести» сравнительно небольшую сумму для «прогрева» своей жертвы (по сути, они просто отдают какую-то сумму денег, которая в итоге всё равно придет к ним) — так они заставляют доверять «брокерам». А еще пробуждают жадность.

Настоящие «Тинькофф» и TCS Group с этим тоже никак не связаны — мошенники просто используют знакомое всем название и прикрываются большими корпорациями для того, чтобы вызвать доверие жертвы. Так звонки и рассылки, рассказали в «Тинькофф Инвестициях», выглядят более достоверно.

— Платформа «Тинькофф Защита» постоянно мониторит и блокирует мошеннические сайты, настраивает защитные алгоритмы с учетом новых сценариев, взаимодействует с провайдерами, чтобы предотвращать атаки на клиентов. Но важно соблюдать и правила самообороны от мошенников. Не доверять рассылкам с неофициальных адресов и не переходить по ссылкам из таких писем, — прокомментировал представитель «Тинькофф Инвестиций».

Важно помнить, что все крупные брокеры используют для инвестиций свои авторизованные каналы. Они точно никогда не попросят инвестировать через пополнение электронного или криптокошелька. Кроме того, менеджеры не будут общаться с вами в WhatsApp или Telegram. Прежде чем связываться с любой брокерской компанией, изучите черные списки ЦБ и реестр брокеров ЦБ.

Глобально проблема многих жертв мошенников заключается в вере в возможность получения «легких денег». Юрист Евгений Крылов предупреждает: подобных сервисов, которые предлагают финансовые услуги, к сожалению, очень много, поэтому тем, кто хочет разбогатеть при помощи некого «куратора», стоит быть осторожными.

— Как правило, пострадавшие от действий таких «компаний» совершенно не смотрят в сторону юридических деталей сделки и даже подписывают договоры и оферты, не вчитываясь в текст, — рассказывает Евгений Крылов. — Обычно такие сделки исключают любые гарантии — результатов, механизмов возврата денежных средств и в целом того, что у исполнителя будет какая-либо ответственность. Все риски на себя принимает заказчик.

При соглашении с условиями оферты судебные тяжбы могут затянуться, считает адвокат Евгений Крылов. Чтобы не попасть на уловки злоумышленников, ко всем сделкам стоит подключать юриста.

— Юрист проверит через публичные данные контрагента, прочитает договоры и выявит риски входа в такие сделки, — делится важным советом адвокат. — На самом деле, даже сама обложка сайта может говорить о многом с юридической точки зрения: как на ней размещена оферта, насколько выверены проекты предлагаемых договоров, верно ли оформлена политика обработки персональных данных и прочие нюансы.

Кроме этого, чтобы не «подарить» кому-то свои деньги, можно придерживаться еще и основных принципов безопасности:

• если банк блокирует переводы куда-то, стоит задуматься, не мошенники ли это — особенно, если кто-то учит вас, как правильно отвечать банку, чтобы платеж пропустили;

• если вам звонят «сотрудники банка», закончите разговор и перезвоните в свой банк самостоятельно — обычно банки никогда не звонят своим клиентам;

• если вам звонит «сотрудник правоохранительных органов», положите трубку — сотрудники полиции не связываются с гражданами по телефону;

• никому не говорите коды безопасности, которые вам приходят с помощью СМС или пуш-уведомления от банка;

• если вас торопят с каким-либо финансовым решением, задумайтесь, не мошенник ли перед вами — обычно срочность является главным ключом аферистов для выманивания данных;

• с умом распоряжайтесь своими персональными данными в интернете, не вводите данные документов на сайты;

• если вы уже потеряли деньги, обратитесь в полицию и не поддавайтесь обещанием их вернуть с помощью перевода куда-то такой же суммы или «комиссии» — так вы рискуете потерять еще больше.

Мошенники, как мы уже говорили, не стоят на месте — они придумывают всё новые и новые схемы для развода доверчивых людей. Часто жертвами становятся пожилые люди, но в последнее время они переключились и на детей. Фейковые продавцы на маркетплейсах ловят доверчивых людей на товарах с большой скидкой. Согласно данным, которые приводит глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина, за прошедший год мошенники украли у россиян около 15,8 миллиарда рублей.