Могут завершить раньше срока? Что будет с государственными программами по ипотеке — объясняет эксперт

Недавно во множестве банков перестали выдавать россиянам кредиты на льготных условиях. Дело в том, что они исчерпали лимиты по выдаче семейной ипотеки за 2024 год — в Минфине сообщили, что их хватит лишь до 1 ноября.

Однако в понедельник в Минфине заявили, что оставшиеся средства перераспределили между банками. В ведомстве сообщили, что теперь снова можно оформлять кредиты по семейной ипотеке.

Досрочно завершать программу семейной ипотеки не собираются. Но тут встает другой вопрос: изменятся ли условия. Государственные программы постоянно модернизируют.

Даже если спрос на покупку квартир будет снижаться, цены не пойдут вниз. И на это есть несколько причин:

• рост себестоимости строительства. Строительные материалы дорожают, один только цемент показал +40% к стоимости;

• дефицит рабочей силы, как следствие, рост фонда заработной платы рабочих. Миграционные потоки из Средней Азии, а именно оттуда идет основной поток рабочей силы на стройки, существенно снизился;

• рост стоимости кредитов для застройщиков. Дорожает проектное финансирование, так как при спаде продаж эскроу наполняются медленнее и большую часть кредита застройщик берет не по льготной, а по базовой ставке;

• минимальная маржинальность, ниже которой застройщик не может опуститься в рамках проектного финансирования. У застройщика есть обязательства перед банком об определенной доходности по проекту, и снижать цену до бесконечности бесконтрольно застройщик просто не может.

— Думаю, что застройщики будут регулировать цену, снижая объемы вывода новых объектов, а скидки будут давать через уникальные предложения на отдельные лоты, — добавила Мария Сорока.

По словам эксперта, сейчас застройщики вряд ли будут предлагать спецпрограммы по ипотеке.

— Сейчас застройщики вместе с банками запускают специальные субсидированные программы с удорожанием объекта или за отдельную комиссию,  — рассказала Мария.

— Но уже в январе 2025 вступят в силу новые рекомендации ЦБ по регулированию добросовестности банков и число таких программ будет сокращаться, — уточнила эксперт.

На вторичном рынке сохраняется высокая ключевая ставка, и больше 50% сделок происходит с использованием ипотечных кредитов.

— Естественно, это влияет на охлаждение спроса. Это также может повлиять на небольшое снижение цен. Если, например, человеку нужно экстренно продать жилье, то, конечно, он будет снижать цену. Но если есть возможность подождать, то сильно дешево продавать не будут, — добавила Мария.

Известно, что льготную ипотеку ввели в 2020 году как меру поддержки для застройщиков во время коронавируса. Пандемия прошла, но программу несколько раз продлевали. Всё это привело к росту спроса и, следовательно, к росту цен на жилье. В Центробанке иногда высказывались против такой практики и вводили ограничения на выдачу кредитов.

По словам эксперта, программу семейной ипотеки могут завершить раньше 2030 года.

— Мы понимаем, что возможны изменения в параметрах. Изменения в условиях господдержки в 2023 и 2024 годах и IT-ипотеки в июле 2024-го нам ярко это продемонстрировали. Также нельзя исключать риск, что и семейная, и ИТ-ипотека могут быть досрочно завершены, — объяснила Мария Сорока.

— Приведу пример — сейчас держателям кредитных карт приходит уведомление о том, что корректируются условия, несмотря на то что договоры на кредитные продукты подписаны. Всё это вызвано антикризисной мерой в связи со сложившейся экономической ситуацией, — добавила она.

Так что, если у вас есть возможность приобрести квартиру по сниженной ставке, лучше сделать это сейчас, заключила эксперт.

Ранее мы рассказывали, как изменились цены на жилье после отмены льготной ипотеки и чего ждать дальше.