Могут увеличить ставку? Эксперт рассказал, какие изменения ожидают семейную ипотеку

Совсем недавно россияне бурно обсуждали новость о том, что банки перестают выдавать кредиты по программе семейной ипотеки. Так произошло, потому что у самых известных из них закончились лимиты. Но затем их перераспределили между всеми банками, и теперь снова можно приобрести квартиру по льготной программе.

Некоторые считают, что семейную ипотеку пора закрывать, да и вообще ее вряд ли продержат до 2030 года. Потому что из-за высокого спроса квартиры сильно подскочили в цене, и взять ипотеку становится очень сложно.

MSK1.RU поговорил с руководителем федеральной программы «Семейный капитал» Евгением Ткачевым. Эксперт объяснил, как работают лимиты по выдаче кредитов, что будет с семейной ипотекой в ближайшие годы и как изменятся цены на квартиры.

Лимиты по семейной ипотеке — это установленные банками максимальные суммы, которые они могут выделить для кредитования в рамках программы, рассказал MSK1.RU Евгений Ткачев.

— Эти лимиты связаны с возможностями банка, а также с установленными государственными квотами на льготные программы. Чтобы компенсировать банку разницу между льготной и рыночной ставкой, государству приходится выделять дополнительные средства. Уже несколько лет расходы бюджета на эти цели растут, — отметил Ткачев.

— Тем не менее в сентябре у некоторых крупных банков, таких как ВТБ, Сбербанк и Альфа-Банк, лимиты почти исчерпались. Это происходит из-за того, что эти банки более популярны среди заемщиков благодаря своей известности и масштабам, а также из-за роста рыночной ставки, — добавил эксперт.

А вот у таких банков, как Промсвязьбанк или РНКБ, заявок сильно меньше, поэтому их лимиты остаются доступными дольше.

— Поэтому в октябре «Дом.РФ» перераспределил между банками оставшуюся общую квоту на выдачу семейной ипотеки в 140 млрд рублей. Это позволит сохранять возможность выдачи ипотечных кредитов до конца года, но по мере роста спроса это становится сложнее, — пояснил Евгений Ткачев.

По словам Евгения, госпрограммы влияют на доступность всех этих лимитов, и в будущем их могут либо пересмотреть, либо увеличить.

Некоторые спикеры поговаривают о том, что, возможно, семейную ипотеку могут завершить раньше. Но Евгений Ткачев уверен, что такой сценарий маловероятен.

— Это связано с тем, что программа стала частью национального проекта по поддержке семей и демографической ситуации. Семейная ипотека сейчас — это основная возможность для российских семей улучшить жилищные условия, — объяснил он в разговоре с MSK1.RU.

Евгений Ткачев отметил, что сейчас уделяется особое внимание семейным вопросам. Это связано в том числе с тем, что 2024-й объявлен годом семьи.

— Однако в августе Владимир Путин дал поручение оценить влияние семейной ипотеки на рынок недвижимости. Исследование должно завершиться до конца ноября, и уже ближе к середине ноября мы узнаем результаты, — рассказал Ткачев. — На основе этих выводов могут изменить условия, но полное прекращение выглядит маловероятным, так как программа активно поддерживается профильными министерствами и депутатами.

Среди возможных изменений Евгений рассказал об ужесточении требований к заемщикам или изменение параметров льготных ставок. Например, могут увеличить минимальный первоначальный взнос.

— Также могут рассмотреть вопрос о переходе от фиксированной ставки к субсидированию фиксированных процентов. Например, разумным субсидированием выглядит 8%. То есть новая семейная ипотека будет в таком случае 12% при ключевой ставке 20% и будет меняться в зависимости от нее.

Высокий спрос на семейную ипотеку действительно оказывает влияние на рост цен на жилье, однако не оказывает решающего воздействия.

— На текущий момент рынок в значительной степени поддерживается категориями граждан, которые могут воспользоваться льготными программами, такими как семейная или дальневосточная ипотека, — отметил Евгений Ткачев.

По словам эксперта, стоимость жилья в большинстве случаев зависит от других факторов: например, общий экономический фон, инфляция, спрос и предложение на рынке недвижимости.

— Льготные программы поддерживают спрос, но они также работают в условиях, когда доступ к ипотеке остается затрудненным для тех, кто не попадает под действие этих программ. Это означает, что цены на жилье могут расти не столько из-за спроса на семейную ипотеку, сколько из-за ограниченности ликвидного предложения на фоне общей рыночной динамики, — объяснил MSK1.RU Евгений.

Ткачев отметил, что влияние семейной ипотеки на рынок — второстепенный фактор.

— Но нельзя отрицать, что за время действия льготных программ жилье стало менее доступным. Льготная ипотека смогла бы изменить эту ситуацию только при условии превышения темпов роста доходов над темпами роста стоимости недвижимости, что в реальности не произошло, — заключил он.