Должники смогут сохранить ипотечное жилье. Эксперты — о том, кому могут помочь новые поправки в закон о банкротстве

Владимир Путин подписал поправки к закону о банкротстве (№ 127-ФЗ). Теперь должники смогут сохранить свое ипотечное жилье даже при списании кредитов и займов. Закон вступит в силу через месяц и будет иметь обратную силу.

Юристы «КредитаНет» рассказали MSK1.RU, как это будет работать и кого спасет эта возможность.

Ранее в процедуре банкротства «улетала с молотка», а деньги уходили банку, который предоставлял ипотеку. По статистике, 30% должников сталкивались с такой проблемой и лишались недвижимости. Теперь, если ипотечное жилье — единственное, то его можно сохранить. При этом остальные долги спишутся, как и до этого.

— Из-за того что ипотечное жилье — залоговое, раньше проходить банкротство с ипотекой было сложно, — рассказал MSK1.RU эксперт «КредитаНет» Артем Карапетян. — Люди теряли свое имущество. С учетом текущих поправок, если у человека есть ипотечное жилье, и оно единственное, можно легко списать долги по кредитам и займам, не утратив жилья.

Долг по ипотеке в случае банкротства могут реструктуризировать. Иными словами, пересчитать долги на новых условиях. Способов пересчета может быть несколько.

— Реструктуризация кредитных платежей включает пересмотр графика платежей по всем задолженностям. Это значит, что через суд рассматривается новый график — план, по которому должник платит. В этой процедуре важно учесть доход человека, взявшего на себя кредитные обязательства. К сожалению, не каждый гражданин может соответствовать этому критерию, — рассказал MSK1.RU Карапетян.

Чтобы претендовать на такие условия, должник должен иметь не меньше 75 тысяч дохода. Если у него есть иждивенцы — нетрудоспособные родители и несовершеннолетние дети, то к этой сумме прибавляется 10–20 тысяч рублей.

Такие случаи редкие, поэтому вариант реструктуризации обычно составляет не больше 10% от общего числа дел.

Если платить осталось немного, можно обратиться для выплаты к третьему лицу — семье или друзьям. Получается, что такой человек выкупает долг у банка, и должник платит новому «владельцу» займа.

— По истечении трех лет третье лицо, оплатившее ипотеку, сможет потребовать долг перед первоначальным заемщиком, если должник не исполнил свои обязательства. Согласие других кредиторов не требуется, — объяснил юрист «КредитаНет».

Если по ипотеке остался крупный платеж, то третье лицо найти сложнее. Тогда новый график платежей составляют напрямую с кредитором. Но оно возможно только в случае, если остальные долги в том же банке уже выплачены.

— Если по такому соглашению должник платит сам, он будет платить из прожиточного минимума, — объяснила MSK1.RU эксперт Екатерина Миллер.

При этом закон не обязывает банки договариваться с должниками.

Мировое соглашение — более логичный шаг, чем реструктуризация, считает Артем Карапетян. Ведь в этом случае должник продолжает платить ипотеку, а остальные долги списываются. Как изменится график платежей, зависит от того, как удастся договориться с банком.

— Если должник не внес платеж, а процедура банкротства не завершилась, кредитор может подать ходатайство о реализации имущества. Если процедура завершена, он может потребовать взыскать залоговое имущество, — добавил эксперт.

Также юристы сходятся во мнении, что цена за услуги специалистов, которые помогают избавиться от долгов, точно вырастет. А получить банкротство, как отмечает «КредитаНет», стоит при сумме долга от 350 тысяч рублей, но в некоторых случаях «порог входа» в процедуру снижается. Человеку стоит обратиться к услуге, если, к примеру, у него есть исполнительные производства, ему закрыт выезд за границу или у него нет возможности устроиться на официальную работу. В таком случае к процедуре можно перейти при сумме долга в 250 тысяч рублей.

Но возможность оставить себе квартиру — не единственное нововведение для должников. О том, что еще изменилось, можно прочитать здесь.

Ранее мы рассказывали, что будет с рынком недвижимости в России после поднятия ключевой ставки и кому выгоден рост цен.