«Думала, работает закладчиком, но всё оказалось хуже». История московских студентов, угодивших в долговую яму

Анастасия жила со своим парнем Артемом в Москве. Ей еще не исполнилось 19 лет, но она уже успела обзавестись двумя долгами. Сначала она взяла iPhone в рассрочку и не оплачивала, а потом завела кредитку, чтобы погасить задолженность за новый гаджет. В итоге она бы не смогла расплатиться с кредиторами, если бы не вмешался ее безработный парень. Он взял кредит на 110 тысяч рублей и микрозайм под 365% годовых, и потратил их… на такси бизнес-класса и «макбук».

— Я купила новый телефон в рассрочку, так как старый сломался. iPhone XR стоил около 40 тысяч, и выплачивать нужно было почти по 7 тысяч в месяц, — рассказывает Анастасия. — В то время я работала в магазине ювелирных украшений, и зарплата была разная, в зависимости от продаж: когда-то получала по 20 тысяч, иногда — больше 50. Но так вышло, что следующие несколько месяцев мне было нечем платить рассрочку. Я жила с парнем, который остался тогда без работы, и мы еле сводили концы с концами. Пришлось брать кредитную карту и оплачивать ей еду и проезд на метро, а рассрочку я выплачивала с зарплаты.

— Тогда мой парень взял кредит в том же банке на 110 тысяч, — продолжает девушка. — Этими деньгами он закрыл мою рассрочку, а все остальное хотел потратить на обучение видеомонтажу. Но, видимо, про эту идею скоро забыл. Он купил себе б/у «макбук», оформил себе кучу подписок на всякие сервисы, понтовался перед друзьями на бизнес-такси. В итоге все эти деньги он истратил за два месяца. А вскоре я стала замечать, что у него постоянно откуда-то появляются то 5, то 10 тысяч. Он нашел работу в фитнес-клубе, выходил на смены по ночам. Но зарплата там была небольшая. Я стала подозревать, что он работает закладчиком, но всё оказалось намного хуже.

— Я была в шоке и просто не понимала, зачем он это сделал, — вспоминает она. — Когда я посмотрела на его почте выписки, то увидела, что долг к тому моменту перевалил за 200 тысяч рублей. Потом он обещал мне неоднократно, что всё выплатит, но на самом деле он не отдавал ни копейки даже тогда, когда у него были свободные деньги. Его банковскую карту заблокировали, и он пользовался моей всё то время, пока мы встречались. Зарплату ему платили «черную» — так и жили. А несколько месяцев назад мы расстались по другим причинам, и он уехал жить в другой город, так как жилья в Москве у него нет. Не знаю, что сейчас с ним, но думаю, что его долг только растет.

Но почему молодое поколение так беззаботно относится к кредитам и берет микрозаймы? Ответы на этот вопрос мы попробовали найти у профильных специалистов.

— Проблема не в том, что берут микрозаймы, — говорит психотерапевт Гурген Хачатурян. — Проблема в желании обладать внешними атрибутами «успешного человека», чаще всего это образ, транслируемый масс-медиа. Формируется убеждение, что успех достигается не через профессиональный рост, а при наличии одежды или техники определенных производителей. Еще вариант, когда через подобное обладание достигается ощущение равенства в определенном социальном окружении, такое часто бывает у подростков.

— А дальше уже просто, если есть потребность приобрести что-то, для этого нужны деньги. Они или зарабатываются или берутся в долг, — уточняет психотерапевт. — Зарабатывать — это долго и сложно, а для микрокредита «нужен только паспорт». Поскольку мозг устроен так, что предпочитает получение максимального удовольствия при минимальных затратах, вывод оказывается очевиден.

А вот что на этот счет думает юрист:

— Я думаю, это вообще очень большая проблема России, — отвечает Юлия Федотова. — Мне кажется, это некий такой отголосок Союза, когда финансовая грамотность в принципе не была нужна. Грубо говоря, ты родился, выучился, устроился на завод, потом тебя с этого завода похоронили. Ты всегда знал, что у тебя на этом заводе будет зарплата условно 150 рублей. И не нужно было особо думать о том, чтобы что-то откладывать — квартиру или коммуналку тебе даст государство. Плюс не было такого количества вещей, на которые можно было бы тратить деньги. Нас не учат финансовой грамотности в школе, многие родители этим тоже не занимаются. Врать не буду, у меня самой когда-то был большой объем кредитов и прочих малоприятных вещей, хоть и не долговая яма.

— Что становится с должниками, которые не платят по счетам?

— Финансово-кредитная организация вправе подать в суд, и в таком случае с человека просто будут взыскивать деньги. Например, заблокируют счета до тех пор, пока должник не выплатит нужную сумму. А если у человека есть постоянный доход, то могут и с него удерживать до 50% заработка. У многих нет такого имущества, на которое можно обратить взыскание, поэтому часто эти долги так и остаются невыплаченными. Относительно недавно в российском законодательстве появилось банкротство физических лиц. Должник с помощью юристов проходит процедуру банкротства и получается, что он больше никому ничего не должен. Процедура довольно распространенная, много людей через нее прошло.

— Как брать кредиты и микрозаймы, чтобы не попасть в долговую яму?

— Самое простое правило такое: либо их не брать, либо брать только в том случае, если есть стабильный ежемесячный доход и ты понимаешь, сколько ты можешь от него отчислять, чтобы гасить долги.

Ранее MSK1.RU публиковал еще одну историю на эту тему. Почитайте о том, как таксист попал в долговую яму, набрав 122 микрозайма.