Скупают юани и несут рубли в госбанки — как россияне спасают свои сбережения

Россияне судорожно ищут способы, как можно сохранить скудные сбережения в условиях экономического кризиса. На Восточном экономическом форуме (ВЭФ) зампред правления ВТБ Георгий Горшков заявил, что банк ожидает роста рублевых сбережений россиян до рекордных 51,9 триллиона рублей к декабрю. Это на 10,8 триллиона рублей, или на 26%, больше, чем в прошлом году.

В то же время рост высокой ключевой ставки приводит к охлаждению рынка кредитования. ВТБ прогнозирует, что портфель розничных кредитов вырастет на 5,6 триллиона рублей, достигнув 40,6 триллиона рублей к концу года. Это означает, что прирост сбережений почти вдвое превысит рост рынка кредитования. Что делать каждому из нас в таких условиях и что происходит на рынке, разбирается MSK1.RU.

Среди валютных сбережений треть может занять юань, о котором еще в 2021 году в России мало кто думал. Такую оценку дал старший вице-президент ВТБ Дмитрий Брайтенбихер: объем сбережений в китайской валюте к концу года может достигнуть 80 миллиардов юаней, что соответствует 30% всего рынка валютных сбережений. Это связано с растущей популярностью юаня среди российских инвесторов, особенно по краткосрочным и среднесрочным продуктам.

Несмотря на общий рост сбережений, в июле из ряда крупных российских банков наблюдался отток средств со срочных вкладов. По данным агентства Frank Media, россияне стали переносить сбережения в государственные банки, которые предлагали более выгодные условия. Именно за счет госбанков средняя ставка по вкладам в России выросла к сентябрю до 17,48%. Кроме того, россияне делают выбор в их пользу, поскольку государственные банки кажутся более надежными.

Наиболее значительный отток был зафиксирован в Т-банке (ранее «Тинькофф»), откуда было выведено 118 миллиардов рублей. Райффайзенбанк также потерял около 26% своих срочных депозитов в июле.

А как еще рядовому россиянину, у которого накопились хоть какие-то скромные сбережения, их можно сохранить? И хотя бы попытаться преумножить?

Финансовый аналитик, директор проекта «Финансовый код» Кристина Лоткова говорит, что инвестировать нужно начать с того, чтобы создать «подушку безопасности».

— Убедитесь, что у вас есть неприкосновенный запас на 3–6 месяцев жизни, в особенности если у вас есть ипотека. Храните этот НЗ на накопительном счете или депозите с возможностью снятия, — говорит Лоткова. — На втором этапе сформируйте инвестиционный портфель. Важно: не храните все яйца в одной корзине. Разделите свои сбережения между разными классами активов (акции, облигации, недвижимость), чтобы снизить риски.

Диверсифицируйте вложения — вкладывайте в разные компании, секторы экономики и страны, чтобы снизить риски. И инвестируйте регулярно. Ведь даже небольшие суммы, инвестированные на регулярной основе, могут принести существенную прибыль в долгосрочной перспективе благодаря сложным процентам.

Не инвестируйте в то, чего не понимаете. Потратьте время на изучение различных инвестиционных вариантов.

Руководитель аналитического департамента финансовой компании AMarkets Артем Деев говорит, что инструментов для инвестирования небольших сумм (до 100 тысяч рублей) много.

— Я бы перечислил сберегательный счет в банке, дебетовую карту с кешбэком и облигации. У каждого варианта есть свои плюсы. Например, у облигаций это более высокий доход, чем по депозитам, при относительно низком риске. У сберегательного счета — низкий риск и возможность быстрого доступа к деньгам. А вот минус — это небольшая процентная ставка. Так что стоит присмотреться к банкам с высокими ставками по вкладам.

— На мой взгляд, лучший способ и сохранить капитал до 100 тысяч рублей и заработать на нем (если мы говорим про долгий срок) — это покупка биткоина, — говорит основатель и CEO-компании Ubit Тимофей Григоренко. — Доходность, которую человек получит за долгий период, покроет и побьет любые другие инвестиционные инструменты. Рубли, которые печатаются, дешевеют при инфляции. То же самое касается и доллара. А чем хорош биткоин? Тем, что он ограничен, его невозможно напечатать сколько угодно, и биткоин имеет дефляционную систему: в течение времени он не дешевеет, а, наоборот, дорожает. И спрос на биткоин тоже из года в год только растет. Чем дольше срок вложения, тем больше человек заработает. Если бы человек вложил 100 тысяч рублей 5 лет назад, то у него на эти 100 тысяч было бы уже 300–350 тысяч, если не больше.