![](https://n1s1.hsmedia.ru/42/42/c9/4242c9e3834e9a365c0558f508bd45c1/656x438_1:5553_88355f848a07fe823360b72ae5133405@3000x2000_0x8a0Im4r7_7214013237004802159.jpg.webp)
Для того чтобы оформить ипотеку по рыночной ставке, доход человека должен исчисляться сотнями тысяч рублей в месяц при условии, что у него нет других кредитов. Это как минимум в два раза больше, чем до отмены льготной ипотеки под 8%, к тому же не соотносится с зарплатами даже в городах-миллионниках.
Сколько нужно получать, чтобы купить квартиру
В качестве примера возьмем квартиру, стоимостью 12,5 млн рублей сроком на 20 лет. Первоначальный взнос — 20% (2,5 млн рублей). Сумма кредита — 10 млн рублей. Ставка — 19%.
— Платеж в месяц будет составлять 162 тысячи рублей. Банк в ипотеку может предоставить только 50% дохода, соответственно он должен быть минимум 324 тысячи рублей. Это еще без учета текущих кредитных обязательств, расходов на аренду и прочего, — сказал в беседе с корреспондентом «Городских порталов» ипотечный брокер Дмитрий Ракута.
![](https://n1s1.hsmedia.ru/58/98/5c/58985c6201f7dc9c3dd8e7739656d014/489x700_1_9fa99b1a51ea57aa1ef55de8547fa29f@893x1280_0xztiHJt06_9901968974063788421.jpg.webp)
![](https://n1s1.hsmedia.ru/05/45/01/0545010ee1763c72b124c61c29da8674/482x700_1_169cf49edcfdc56dfd5ed9d78ef5b6f4@881x1280_0xAp7cySgE_4929253313484144620.jpg.webp)
Однако стоимость жилья в разных регионах отличается. Мы разобрали, какая требуется зарплата в крупных российских городах для того, чтобы взять ипотеку. В качестве примера взяли наиболее востребованную у россиян — двухкомнатную квартиру (44 кв. м — стандарт минимальной площади согласно Жилищному кодексу РФ). Срок кредита — 30 лет со ставкой 19,5%.
![](https://n1s1.hsmedia.ru/95/9c/db/959cdb67f7acc12eb30b4bb7bf2ac653/560x700_1_be65afe539b6b63b97c92c35dba9a8ce@1080x1350_0x3DLX0xCl_9281074970142049675.jpg.webp)
Теперь ипотека — это удел обеспеченных слоев населения. Как выяснилось, средняя зарплата для нынешних условий кредитования в несколько раз ниже, чем требуют банки.
Что нужно учитывать для одобрения ипотеки
Есть подводные камни, которые стоит учитывать при покупке недвижимости с помощью ипотеки, отметил доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко:
размер первоначального взноса: чем больше первоначальный взнос, тем меньше будет сумма кредита и ежемесячный платеж;
кредитная история: хорошая кредитная история может повлиять на одобрение кредита и условия его предоставления;
другие финансовые обязательства: банк учитывает все ваши текущие кредиты и обязательства при рассмотрении заявки на ипотеку;
страхование: некоторые банки могут требовать дополнительное страхование жизни или недвижимости при оформлении ипотеки.
Сейчас активно работают защитные механизмы ЦБ РФ и ипотеку получить всё сложнее. Важно иметь официальный доход и кредитную нагрузку в идеале не более 50%.
— С 2023 года Банк России стремится к повышению качества ипотеки за счет ограничений для закредитованных заемщиков. Банки стимулируют использовать официальную информацию о доходах для оценки предельной долговой нагрузки (ПДН), — отметила менеджер продукта «Ипотека» в «Сравни» Екатерина Сташкова.
Если на выплаты по кредитам ежемесячно уходит от 50% доходов, то ипотеку получить трудно. Поскольку ПДН считается высоким.
Можно ли еще взять ипотеку по выгодным условиям
На рынке всё еще действуют программы дальневосточной, сельской, IT- и семейной ипотеки, где ставки гораздо ниже. Также продавцы вторичного жилья могут пойти на уступки.
— В реальной жизни у семей есть возможность взять льготную ипотеку под 6%, подобрав квартиру не по средней цене, а подешевле — подальше от центра города, поменьше площадью. Покупатели вторички могут поторговаться с продавцом и «скинуть» 10%-15% от цены. Тем более цены на вторичном рынке в большинстве городов на 20%-30% ниже, чем новостройки, — добавил исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак.
По его словам, даже в этом случае из-за высоких ставок итоговая переплата по рыночному кредиту за 30 лет может стоить пяти таких квартир. Это «охлаждает» пыл потенциальных заемщиков.
Банки начинают поднимать ставки всё выше и выше. Подробнее об условиях действующих программ и о последствиях отмены льготной ипотеки — в нашем материале.