ЦБ поднял ключевую ставку: как это повлияет на кредиты, вклады и курс рубля

Банк России поднял ключевую ставку до 19%, как ранее прогнозировали эксперты. Такое решение было принято из-за высокой инфляции. Разберемся, к каким последствиям это приведет и почему повышение было необходимо. — Совет директоров Банка России 13 сентября 2024 года принял решение повысить ключевую ставку на 100 б. п., до 19,00% годовых — говорится на сайте ЦБ. Ключевая ставка — это процентная ставка, под которую ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам. Регулирование этого показателя — один из инструментов денежно-кредитной политики государства, целью которой является сдерживание или повышения инфляции, также стимулирование экономического роста. Ключевая ставка оставалась неизменной с 15 декабря 2023 года до 26 июля 2024 года. Последний раз ее повысили на 200 б. п., до 18%. В 2023 году ее повышали пять раз за полгода, первое подобное решение приняли в августе, когда курс доллара приблизился к 100 рублям, а евро перешагнул этот рубеж. Тогда Банк России провел внеплановое заседание, где поднял ключевую ставку сразу с 8,5 до 12%. На данный момент цель по инфляции остается прежней — 4–4,5% в 2025 году. Годовая инфляция сейчас составляет 9%. В связи с этим на будущем заседании, которое запланировано на 25 октября, есть вероятность нового повышения ключевой ставки. Почему Центробанк поднял ставку В пользу очередного повышения ставки говорят несколько факторов. В их числе высокая годовая и помесячная инфляция в июле, растущие цены на бензин и продукты, за исключением свежих фруктов и овощей. Также на решение повлияли возросшие тарифы ЖКХ, государственные расходы, низкая безработица, а также рост зарплат во многих отраслях, сказал экономист, директор по коммуникациям BitRiver Андрей Лобода. — Эта мера жесткая, но необходимая для сдерживания роста цен. Годовая инфляция по итогам августа может подняться до 9,5%, — объяснил Лобода. Как отреагирует рубль Рубль может отреагировать неоднозначно на любое решение ЦБ РФ, продолжил экономист. Повышение ставки, вероятнее всего, приведет к укреплению до 87,5 рубля за доллар, 97 рублей за евро и 12 рублей за юань. Если бы ставку сохранили, российская валюта рисковала упасть до 92 рублей за доллар, 102 рублей за евро и 12,9 рубля за юань. Как поведут себя банки Повышение ключевой ставки неизбежно вызовет повышение процентных ставок банков как по кредитам, так и по вкладам. Заемщикам, кто не успел взять сравнительно дешевый кредит год назад и более, придется потерпеть и обращаться за займами к родным и друзьям, а лучше откладывать часть дохода на будущие покупки, отметил эксперт. А вот вкладчики продолжат снимать сливки со своих сбережений. — Теперь уже есть шанс разместить вклады по ставкам 20–21% годовых в надежном банке. И возможно, что такие процентные ставки — еще не предел. Сейчас время копить, а не брать в долг, — подчеркнул экономист.