Экономика подробности Ставка растет, пенсия — нет: 71-летний пенсионер попросил у банка кредитку на 100 тысяч — ему отказали даже в суде

Ставка растет, пенсия — нет: 71-летний пенсионер попросил у банка кредитку на 100 тысяч — ему отказали даже в суде

Банки отказываются комментировать кредитование пожилых людей

Пожилые люди — не самая любимая банками категория заемщиков

Источник:

Преклонный возраст — не синоним финансовой безответственности, но банки, похоже, так не думают. Житель Новосибирска Михаил Вырвич хотел оформить кредитную карту, но получил отказ — ему 71 год. Почему банки отказывают пенсионерам в предоставлении кредитов и кредитных карт? Наш коллега из NGS.RU задал этот вопрос самим банкам и пообщался с экспертами, чтобы разобраться в ситуации.

Дискриминация по возрасту

73-летний пенсионер Михаил Вырвич, как он сам отмечает, всегда отличался активным образом жизни: увлекался спортом, любил путешествовать, открывая для себя новые горизонты. В какой-то момент он решил оформить кредитную карту банка ВТБ с лимитом в 100 тысяч рублей, но, к его большому удивлению, получил отказ. В банке ему сообщили, что кредитные карты могут оформлять только те, кому от 21 до 69 лет. Михаилу же на тот момент был 71 год.

— Это было настолько ошеломляющим! Я веду активный образ жизни, меня рано списывать куда-то. Это всё очень обидно, — рассказывал NGS.RU Михаил Вырвич.

Не желая мириться с этой ситуацией, пенсионер решил взять дело в свои руки. Он обратился к судебной практике и рекомендациям Центробанка, которые, как оказалось, подтвердили его правоту — отказ банкиров был дискриминацией. С полным обоснованием своих требований Михаил вышел в Центральный суд Новосибирска, который встал на его сторону: банк ВТБ обязали выдать кредитку и выплатить Михаилу 5 тысяч рублей в качестве компенсации морального вреда.

— Я выиграл суд первой инстанции, но апелляционный суд отказал в выдаче кредитной карты, хотя признал факт дискриминации, — возмутился Михаил Вырвич.

В пресс-службе банка NGS.RU объяснили, что основным критерием для одобрения кредитов является платежеспособность клиента, но признали, что возраст тоже учитывается. Требования к минимальному и максимальному возрасту заемщиков могут варьироваться в зависимости от типа кредита, и каждое решение принимается индивидуально, добавили в ВТБ.

NGS.RU решил понять, как охотно банки кредитуют пенсионеров. Корреспондент редакции отправил запросы в четыре новосибирских банка с просьбой предоставить статистику по оформленным пенсионерами кредитным продуктам.

Оказалось, что заемщики-пенсионеры — больная и неприятная тема для банков. «Совкомбанк» и Сбербанк полностью отказались от комментариев, а из ВТБ прислали маленькое сообщение, фактически не ответив ни на один из вопросов.

— Принимая решение о выдаче средств, мы всегда анализируем персональную и финансовую информацию о клиенте и индивидуально оцениваем его платежеспособность, чтобы не допустить его закредитованности. Именно поэтому каждое решение принимается персонально для каждого потребителя. На данный момент кредитными картами ВТБ пользуются более 600 тысяч пенсионеров, — ответили корреспонденту NGS.RU представители организации.

Единственным банком, который предоставил редакции полноценные данные, стал «Россельхозбанк». Его специалисты отметили, что к моменту возврата кредита человеку должно быть не более 75 лет.

— В 2024 году людьми пенсионного возраста оформлено более 15 тысяч кредитов и более 14 тысяч кредитных карт. В Новосибирской области — 224 кредита и 178 кредитных карт, — рассказали в банке.

По состоянию на 30 сентября задолженность клиентов пенсионного возраста перед «Россельхозбанком» по потребительским кредитам и кредитным картам составляет около 20 миллиардов рублей.

Зона риска

Экономист, доцент кафедры финансовых рынков и финансовых институтов НГУЭУ Эдуард Коложвари считает, что какой-то намеренной дискриминации пенсионеров со стороны банков нет, но кредитные организации понимают, что себестоимость работы с пожилыми людьми довольно высокая.

— Думаю, общее ужесточение кредитной политики, диктуемое Центральным банком в рамках борьбы с инфляцией, не обошло стороной и пенсионеров. Доходы у них небольшие, поэтому суммы кредитов маленькие, себестоимость работы с ними, соответственно, высокая, — рассуждает экономист.

По словам специалистов, банки считают пенсионеров довольно рискованной категорией заемщиков

Источник:

При этом Эдуард Коложвари отмечает, что пенсионеры — это очень надежная категория заемщиков, которая практически всегда выплачивает долги. Но есть и другие подводные камни, которые банки учитывают при принятии решений.

— Средний срок жизни мужчин в стране — 66 лет, в Новосибирской области — 69 лет. Математически пенсионеры попадают в зону риска. Проблему можно решить, предложив заемщику застраховать жизнь и здоровье в страховой компании, но это дополнительные расходы, которые могут быть немаленькими, — объяснил специалист.

Он добавил, что общий процент одобрения кредитов в стране сейчас находится на уровне 18% — взять деньги в долг у банков сложно не только пенсионерам, но и обычным россиянам.

Рост пенсий не успевает за ростом ставок

Старший научный сотрудник Института экономики и организации промышленного производства СО РАН и доцент НГУ Ольга Валиева предполагает, что нежелание банков кредитовать пенсионеров обусловлено ростом ключевой ставки ЦБ, что, в свою очередь, привело к увеличению ставок по кредитным продуктам.

— Высокая ключевая ставка привела к росту ставки по кредитам, но пенсии такими темпами не растут. Как результат — у пенсионеров доля выплат по кредитам в общих расходах просто сильно вырастет. И это может привести к обнищанию целого класса пенсионеров-заемщиков и их банкротству, — предупреждает эксперт.

Экономист подчеркнула, что пенсионеры находятся в более высокой категории риска, так как у них, как правило, нет дополнительных источников дохода.

А что с ипотекой?

Как рассказал NGS.RU специалист по ипотечному кредитованию агентства недвижимости «Квадротека» Александр Евдокимов, ипотеку пенсионерам выдают, но есть нюанс: на момент выплаты кредита заемщику должно быть не больше 70–75 лет — обычно такой порог устанавливают банки.

— Как правило, это ипотека на короткий срок. Банки обычно просят страховать жизнь и здоровье, а если заемщик отказывается, поднимают процентную ставку, — объяснил Александр Евдокимов.

Специалист отметил, что пенсионеры берут ипотеку в двух случаях: когда переезжают в другой город и продают свое имущество с целью покупки нового либо же становятся созаемщиками для детей или внуков.

— Я бы не сказал, что банки пенсионеров как-то дискриминируют. Наоборот, есть наблюдения, что эта категория граждан — наиболее ответственные и надежные заемщики, — подчеркнул Александр Евдокимов. — Но у всех банков разная политика. Есть организации, которые кредитуют пенсионеров и до 85 лет.

Ранее NGS.RU писал о том, что в России ждут нового повышения ключевой ставки до 20%.

ПО ТЕМЕ
Лайк
LIKE0
Смех
HAPPY0
Удивление
SURPRISED0
Гнев
ANGRY0
Печаль
SAD0
Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter
Комментарии
1
ТОП 5
Мнение
«Спартак» в гонке за чемпионство наступает на хвост «Зениту» и «Краснодару». Итоги осенней части сезона Премьер-лиги
Анонимное мнение
Мнение
«Суточных хватает только на пару бургеров». «Командировочник» назвал главные минусы Москвы
Анонимное мнение
Мнение
«Парни, не позорьтесь!» Блогер объяснила, что не стоит дарить женщинам на Новый год
Ольга Чиги
блогер
Мнение
«Мы справимся? Это психиатрия». Колонка журналистки о том, как в московской психбольнице детей лечат рисунками
Анонимное мнение
Мнение
Огненная планета в упадке: настал ретроградный Марс. Чего ждать от этого периода и как себя обезопасить?
Анонимное мнение
Рекомендуем