Банки массово блокируют счета за переводы самим себе. Что происходит и как защитить свои деньги — ответ юриста

В последнее время россияне все чаще сталкиваются с неожиданной проблемой: банки блокируют операции по их счетам, даже если переводы осуществляются между их же собственными счетами в разных финансовых учреждениях. Как выяснилось, это связано с двумя ключевыми факторами — ужесточением финансового мониторинга по борьбе с отмыванием денег и появлением нового механизма блокировок из-за заявлений о переводах без согласия клиента.

Эксперты отмечают, что даже легальные операции могут попасть под подозрение автоматизированных систем банков. По словам юриста Светланы Корабель, в ее практике уже были случаи, когда у предпринимателей блокировали счета не по классическому 115-ФЗ, а по иной причине.

«Был такой случай недавно: заблокировали средства у предпринимателя в связи с тем, что его внесли в базу данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента», — пояснила юрист.

Это означает, что любое физическое лицо может написать в банк заявление о том, что ему без согласия перечислили деньги. Такое заявление может написать человек, который хочет обезопасить себя от обвинений в отмывании денег и соучастии в мошенничестве.

Если в цепочке платежей окажется такой получатель, банк может заблокировать всех участников операции, особенно при большом количестве разнонаправленных переводов. «У ИПшников переводов все равно много: со своего счета на другой счет, когда одному скинул, другой тебе скинул. Когда их много, у банка это автоматически вызывает подозрения», — добавила юрист Светлана Корабель.

При этом традиционные основания для блокировки остаются в силе. Банки обязаны противодействовать отмыванию преступных доходов (Федеральный закон № 115-ФЗ) и отслеживать сомнительные операции. К таковым, согласно Положению ЦБ РФ № 375-П, относятся деятельность по обналичиванию денег, транзитные компании, выводящие средства за рубеж, а также бизнес, уплачивающий незначительные налоги относительно оборота. Система может насторожиться, если клиент искусственно дробит крупную сумму на множество мелких платежей или моментально выводит средства после длительного накопления.

Чтобы минимизировать риски внезапной блокировки, эксперты дают ряд советов. Для предпринимателей Светлана Корабель предлагает простое, но эффективное решение: «Счет физического лица, твой основной, который ты пользуешься, и счет твоего ИП должны быть в одном банке. Тогда банк видит, что деньги, которые тебе приходят, что с них были оплачены налоги, что по ИП есть деятельность».

Это значительно снижает количество вопросов со стороны финансового мониторинга. Также юристы рекомендуют избегать дробления крупных сумм, которое система может расценить как попытку уйти от контроля. При проведении переводов следует всегда подробно и четко указывать назначение платежа, избегая общих формулировок. Для собственного спокойствия о крупном предстоящем переводе можно предупредить банк заранее.

Важно также помнить, что блокировка — это не конфискация. Деньги остаются на счете клиента, и при предоставлении банку документов, подтверждающих легальность операций (договоров, счетов-фактур, платежек), доступ к счету обычно восстанавливается. Банки идут на эти меры, выполняя требования законодательства, и для добросовестного клиента, который готов дать пояснения, ситуация с блокировкой, как правило, разрешается благополучно.

Ранее мы публиковали советы экспертов-финансистов — они рассказали, как сохранить и приумножить свои средства в текущей экономической реальности.